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समूह सेवानिवृत्ति प्लस योजना

समूह सेवानिवृत्ति प्लस योजना

 

एलआईसी की सेवानिवृत्ति प्लस योजना, सेवानिवृत्ति निधियों के प्रबंधन के लिए एक यूनिट से जुड़ी भागीदारी परिभाषित योजना है. यह योजना पारंपरिक नगद संचय योजना से अलग है क्योंकि योजना के तहत प्राप्तियां चुनी गई निधि के प्रबंधन से जुड़ी होती हैं. सेवानिवृत्ति प्लस योजना कर्मचारियों के साथ उन कंपनियों के लिए उचित है, जो निवेश के चुनाव में लचीलेपन की इच्छा रखती हैं.

एलआईसी की समूह सेवानिवृत्ति प्लस योजना के लाभ:

  1. कई जोखिम अभिलाषाओं को पूरा करने वाली 4 निधियों का चुनाव.
  2. जोखिम के स्वीकार्य स्तर के विषयानुसार निधि की संरचना में लचीलापन.
  3. कई निधियों के बीच स्विचिंग(परिवर्तन) की सुविधा. प्रत्येक वर्ष एक परिवर्तन निशुल्क है.
  4. इस योजना के अंतर्गत कोई नीलामी प्रस्ताव विस्तार नहीं है.
  5. पहली भागीदारी के भुगतान के बाद योजना किसी भी समय समर्पित की जा सकती है. समर्पण के लाभ उचित शुल्कों का विषय होंगे.
  6. व्यक्तिगत सदस्य –आधारित खाते का रखरखाव और योजना का परेशानी रहित प्रशासन.
  7. योजना के कानूनी दस्तावेज़ों और संस्थापन के निष्पादन के लिए सहायता


सुविधाएं

  1. मुख्य पॉलिसीधारक के पास व्यक्तिगत सदस्य के संबंध में भागीदारी को निम्न चार निधियों में से किसी एक में निवेश करने का चुनाव है:

 

निधि का प्रकार सरकारी/ सरकार द्वारा गारंटित प्रतिभूतियों/ निगमित ऋण में निवेश अल्पावधि निवेश यथा मुद्रा बाजार दस्तावेज़ सूचीगत इक्विटी शेयरों में निवेश जोखिम/ प्रतिफल के लिये निधि का ब्यौरा और उद्देश्य
बॉन्ड निधि 70% से कम नहीं 30% से अधिक नहीं शून्य कम जोखिम
आय निधि 60% से कम नहीं 30% से अधिक नहीं 10% से कम नहीं और 
40% से अधिक नहीं
स्थिर आय - कम से मध्यम जोखिम
संतुलित निधि
 
50% से कम नहीं 30% से अधिक नहीं 20% से कम नहीं 
और 50% से अधिक नहीं
संतुलित आय और वृद्धि -मध्यम जोखिम
वृद्धि निधि 40% से कम नहीं 30% से अधिक नहीं 30% से कम नहीं 
और 60% से अधिक नहीं
दीर्घकालीन पूँजी वृद्धि- अधिक जोखिम


सूचना : प्रस्तावित कई निधियां, निधियों के नाम मात्र हैं और किसी भी तरह से इन योजनाओं की गुणवत्ता, उनकी भावी संभावनाओं और प्राप्तियों की ओर संकेत नहीं करती हैं.

  1. आवंटन शुल्क पहले वर्ष में 0.5% और बाद के वर्षों में शून्य रहेगा.
  2. अन्य शुल्क : प्रशासनिक शुल्क, निधि प्रबंधन शुल्क, स्विचिंग शुल्क, समर्पण शुल्क और सेवा कर.
  3. पॉलिसीधारक के पास चार निधि प्रकारों में से किसी एक में सदस्य आधारित आवंटित भागीदारियां निवेश करने का चुनाव है. व्यक्तिगत सदस्य- आधारित निधि का रखरखाव किया जायेगा. सदस्यता अवधि के दौरान किसी भी समय सदस्यों के संबंध में भागीदारियों का टॉप अप किया जा सकता है.
  4. प्रत्येक निधि के शुद्ध संपत्ति मूल्य (एनएवी) की दैनिक गणना की जाएगी.


विशेष सुविधाएं

  1. भागीदारियों का लचीलापन : पॉलिसीधारक पॉलिसी वर्ष के दौरान किसी भी समय भागीदारियों के भुगतान करने का चुनाव कर सकता है.
  2. टॉप- अप (अतिरिक्त भागीदारी) : पॉलिसीधारक सदस्यता अवधि के दौरान किसी भी समय सदस्यों के संबंध में भागीदारियों के टॉप- अप का भुगतान कर सकता है.


योजना के तहत लाभ

  1. सदस्य के संबंध में उपलब्ध राशि सदस्य की निधि में यूनिटों का मूल्य होगी. यदि योजना के नियम अनुमति देते हैं, तो राशि के एक भाग की गणना की जा सकती है. शेष राशि का उपयोग पॉलिसीधारक द्वारा प्रमाणित किये गये सदस्य/ हितग्राही के संबंध में, उस वक्त प्रचलित वार्षिकी दरों पर, त्वरित वार्षिकी की ख़रीदारी में उपयोग किया जायेगा. गणना किये गये मूल्य और सदस्य/ हितग्राही के संबंध में वार्षिकी का भुगतान पॉलिसीधारक को किया जायेगा. बहरहाल, यह भुगतान पॉलिसीधारक की सहमति से हितग्राही को सीधे भी किया जा सकता है. किसी सदस्य की निकासी पर उपलब्ध राशि यूनिटों का मूल्य होगी. सदस्यों के संबंध में यूनिटों का मूल्य चुने गए निधि प्रकार के तहत आयोजित यूनिटों की संख्या से उनके अनुरूप एनएवी का गुणक होगा.
  2. पहली भागीदारी के भुगतान की दिनांक के बाद किसी भी समय पॉलिसी समर्पित की जा सकती है. पॉलिसी के समर्पण पर उपलब्ध लाभ सभी सदस्यों के एकसाथ ली गई यूनिटों के कुल मूल्य से उचित समर्पण शुल्क घटाकर होगा.

पॉलिसीधारक का यूनिट खाता हर समय पर संबद्ध शुल्कों और भुगतानयोग्य लाभों को कवर करने के लिए के लिए पर्याप्त होना चाहिये, जो पॉलिसीधारक के यूनिट खाते में न्यूनतम शेष पांच लाख रु. का विषय है. पॉलिसीधारक के यूनिट खाते के इस सीमा से कम हो जाने पर, पॉलिसी अनिवार्य रूप से निरस्त कर दी जायेगी और पॉलिसीधारक के यूनिट खाते का शेष पॉलिसीधारक को वापस कर दिया जायेगा.

कर लाभ: अनुमोदित सेवानिवृत्ति योजना से संबद्ध प्रावधान आय-कर अधिनियम, 1961 की चौथी योजना के भाग 'बी' और आय कर नियम, 1962 के भाग XIII में उल्‍लेखित हैं. आय कर छूट केवल तभी उपलब्ध होगी, यदि योजना सीआईटी द्वारा अनुमोदित है.

  1. वार्षिक भागीदारी आय कर अधिनियम की धारा 36(1) (iv) के नियमानुसार कटौती योग्य व्यवसायिक व्यय के रूप में व्यवहार की जाती है.
  2. प्रत्यक्ष करों के केंद्रीय बोर्ड द्वारा जारी अधिसूचना के संदर्भ में, पिछली सेवा उत्तरदायित्व की भागीदारी (भागीदारियों) के 80% बाद के वर्षों के भुगतान में कटौतीयोग्य व्यवसायिक व्ययों के रूप में व्यवहार किये जाते हैं.
  3. कर्मचारियों की भागीदारी, भागीदारी योजना के आय-कर अधिनियम की धारा 80सी के तहत छूट प्राप्त करती है.


व्यक्तिगत सदस्य द्वारा वहन किये जाने वाले जोखिम
यूनिटों का मूल्य बाज़ार और अन्य जोखिमों का विषय है और इसीलिये इस बात का विश्वास नहीं कराया जा सकता कि उपर्युक्त निधियों में से किसी के भी उद्देश्य प्राप्‍त किये जा सकेंगे. प्रत्‍येक निधि की यूनिटों का मूल्य पूंजी बाज़ार को प्रभावित करने वाले विभिन्न कारकों के आधार पर ऊपर या नीचे जा सकता है और कर दरों और आर्थिक कारकों के सामान्य स्तर में परिवर्तन के आधार पर भी परिवर्तित हो सकता है. पॉलिसी के तहत सभी लाभ समय-समय पर मौज़ूद रहने वाले कर कानूनों और अन्य वित्तीय अधिनियमों का भी विषय हैं.

कृपया संबद्ध जोखिमों और लागू शुल्कों के बारे में एलआईसी की पीएंडजी यूनिटों या पॉलिसी दस्तावेज़ों से जानें.

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