विम्याचा संक्षिप्त इतिहास

विमा कथेइतकीच प्राचीन मानवी कथेची असण्याची शक्यता आहे. आजच्या आधुनिक व्यावसायिकांना हानी आणि आपत्तीपासून स्वत:ला सुरक्षित ठेवण्यास प्रवृत्त करणारी तीच प्रवृत्ती आदिम माणसांमध्येही अस्तित्वात होती. त्यांनीही आग, पुर आणि जीवितहानी यांसारख्या परिणामांना टाळण्यासाठी प्रयत्न केले आणि सुरक्षितता साध्य करण्यासाठी काही प्रकारचा त्याग करण्यास तयार होते. जरी विम्याची संकल्पना मुख्यतः अलीकडील काळातील – विशेषतः औद्योगिक युगानंतरच्या – गेल्या काही शतकांची आहे, तरीही तिचे प्रारंभ सुमारे ६००० वर्षांपूर्वी झाले आहेत.

आधुनिक स्वरूपातील जीवन विमा भारतात इंग्लंडहून 1818 साली आला. कोलकात्यात युरोपियनांनी सुरू केलेली ओरिएंटल लाइफ इन्शुरन्स कंपनी ही भारतीय भूमीवरील पहिली जीवन विमा कंपनी होती. त्या काळात स्थापन झालेल्या विमा कंपन्या मुख्यतः युरोपियन समुदायाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी होत्या, आणि भारतीयांना विमा संरक्षण दिले जात नव्हते. मात्र, बाबू मटीलाल सील यांच्यासारख्या थोर व्यक्तींनी केलेल्या प्रयत्नांमुळे परदेशी जीवन विमा कंपन्यांनी भारतीयांना विमा कवच देण्यास सुरुवात केली. तरीसुद्धा, भारतीय जीवनांना कनिष्ठ दर्जाचे समजले जाई आणि त्यांच्यावर जास्त प्रीमियम आकारला जात असे. 1870 साली बॉम्बे म्युच्युअल लाइफ अश्युरन्स सोसायटीने पहिल्या भारतीय जीवन विमा कंपनीची स्थापना केली आणि भारतीय जीवनांना सामान्य दराने कवच दिले. देशभक्तीच्या प्रेरणेतून सुरू झालेल्या भारतीय विमा कंपन्यांनी विम्याचा संदेश आणि विम्याद्वारे सामाजिक सुरक्षितता विविध समाजघटकांपर्यंत पोहोचवण्याचे काम केले. 1896 साली स्थापन झालेली भारत इन्शुरन्स कंपनी अशा राष्ट्रप्रेमाने प्रेरित कंपन्यांपैकी एक होती. 1905-1907 च्या स्वदेशी चळवळीमुळे अनेक विमा कंपन्यांची स्थापना झाली. मद्रासमध्ये युनायटेड इंडिया, कोलकात्यात नॅशनल इंडियन आणि नॅशनल इन्शुरन्स आणि लाहोरमध्ये को-ऑपरेटिव्ह अश्युरन्स या कंपन्या 1906 साली स्थापन झाल्या. 1907 साली हिंदुस्तान को-ऑपरेटिव्ह इन्शुरन्स कंपनीची स्थापना कोलकात्यातील थोर कवी रवींद्रनाथ टागोर यांच्या जोरासांको या घरातील एका खोलीत झाली. त्या कालावधीत इंडियन मर्चंटाइल, जनरल अश्युरन्स आणि स्वदेशी लाइफ (नंतर बॉम्बे लाइफ) या कंपन्याही स्थापन झाल्या. 1912 पूर्वी भारतात विमा व्यवसायासाठी कोणताही कायदा नव्हता. मात्र, 1912 साली लाइफ इन्शुरन्स कंपनीज ऍक्ट आणि प्रॉव्हिडंट फंड ऍक्ट लागू करण्यात आले. लाइफ इन्शुरन्स कंपनीज ऍक्ट, 1912 ने कंपन्यांचे प्रीमियम दर टेबल आणि मूल्यांकन तक्ते ऍक्चुअरीकडून प्रमाणित करणे बंधनकारक केले. तथापि, या कायद्याने परदेशी आणि भारतीय कंपन्यांमध्ये अनेक बाबतीत भेदभाव केला, ज्यामुळे भारतीय कंपन्या अडचणीत आल्या.

वीसाव्या शतकाच्या पहिल्या दोन दशकांत विमा व्यवसायात मोठी वाढ झाली. 44 कंपन्यांकडून एकूण व्यवसाय ₹22.44 कोटी इतका होता, जो 1938 पर्यंत 176 कंपन्यांमध्ये वाढून ₹298 कोटी झाला. या कालावधीत अनेक वित्तीयदृष्ट्या अशक्त कंपन्या स्थापन झाल्या, ज्या अपयशी ठरल्या. 1938 चा विमा अधिनियम हा जीवन विम्यासोबतच सर्वसामान्य विमा नियंत्रित करणारा पहिला कठोर कायदा होता, ज्यामुळे विमा व्यवसायावर राज्याचा कडक नियंत्रण आणण्यात आले. जीवन विमा उद्योगाच्या राष्ट्रीयीकरणाची मागणी अनेक वर्षांपासून होत होती, परंतु ती 1944 साली जोर धरू लागली, जेव्हा लाइफ इन्शुरन्स ऍक्ट 1938 मध्ये सुधारणा करण्यासाठी विधेयक विधानसभेत मांडण्यात आले. मात्र, खूप नंतर, 19 जानेवारी 1956 रोजी, भारतातील जीवन विमा राष्ट्रीयीकृत करण्यात आला. राष्ट्रीयीकरणाच्या वेळी भारतात 154 भारतीय विमा कंपन्या, 16 परदेशी कंपन्या आणि 75 प्रॉव्हिडंट फंड कंपन्या कार्यरत होत्या. राष्ट्रीयीकरण दोन टप्प्यांत पूर्ण झाले; सुरुवातीला अध्यादेशाद्वारे कंपन्यांचे व्यवस्थापन ताब्यात घेतले गेले आणि नंतर सर्वसमावेशक विधेयकाद्वारे मालकीही घेतली गेली. 19 जून 1956 रोजी भारतीय संसदेत लाइफ इन्शुरन्स कॉर्पोरेशन ऍक्ट मंजूर करण्यात आला आणि भारतीय जीवन विमा महामंडळ 1 सप्टेंबर 1956 रोजी स्थापन झाले. याचा उद्देश जीवन विमा ग्रामीण भागांपर्यंत व्यापक पद्धतीने पोहोचवणे, देशातील सर्व विमा-योग्य व्यक्तींना योग्य आर्थिक संरक्षण वाजवी खर्चात पुरवणे हा होता.

1956 साली भारतीय जीवन विमा महामंडळाकडे 5 प्रादेशिक कार्यालये, 33 विभागीय कार्यालये आणि 212 शाखा कार्यालये होती. जीवन विमा करार दीर्घकालीन असल्याने आणि पॉलिसीच्या कालावधीत विविध सेवांची आवश्यकता भासल्याने, पुढील काळात महामंडळाच्या कार्यक्षेत्राचा विस्तार करून प्रत्येक जिल्हा मुख्यालयात शाखा कार्यालय उघडण्याची गरज निर्माण झाली. पुनर्रचनेनंतर मोठ्या प्रमाणावर नवीन शाखा कार्यालये सुरू करण्यात आली आणि सेवा कार्ये शाखांकडे वर्ग करून त्यांना लेखापालक एकक बनवले गेले, ज्यामुळे महामंडळाच्या कार्यक्षमतेत लक्षणीय सुधारणा झाली. 1957 साली सुमारे ₹200 कोटींच्या नवीन व्यवसायापासून सुरुवात करणाऱ्या महामंडळाने 1969-70 पर्यंत ₹1000 कोटींचा टप्पा गाठला आणि पुढील 10 वर्षांत ₹2000 कोटींचा व्यवसाय केला. मात्र, पुनर्रचनेच्या परिणामस्वरूप, 1985-86 पर्यंत LIC ने नवीन पॉलिसींवर ₹7000 कोटी विमा रकमेचा टप्पा पार केला.

आज भारतीय जीवन विमा महामंडळ 2048 पूर्णपणे संगणकीकृत शाखा कार्यालये, 113 विभागीय कार्यालये, 8 प्रादेशिक कार्यालये, 1381 सॅटेलाइट कार्यालये आणि एक कॉर्पोरेट कार्यालय अशा व्यवस्थेत कार्यरत आहे. महामंडळाचे वाइड एरिया नेटवर्क 113 विभागीय कार्यालयांना जोडते आणि सर्व शाखांना मेट्रो एरिया नेटवर्क द्वारे कनेक्ट करते. महामंडळाने काही बँका आणि सेवा प्रदात्यांसोबत करार करून निवडक शहरांमध्ये ऑनलाईन प्रीमियम संकलन सुविधा सुरू केली आहे. ग्राहकांच्या सोयीसाठी ECS आणि ATM द्वारे प्रीमियम भरण्याची सुविधा देखील उपलब्ध आहे. ऑनलाईन किओस्क, IVRS आणि माहिती केंद्रे मुंबई, अहमदाबाद, बंगलोर, चेन्नई, हैदराबाद, कोलकाता, नवी दिल्ली, पुणे आणि इतर अनेक शहरांमध्ये सुरू करण्यात आली आहेत. आपल्या पॉलिसीधारकांना सुलभ सेवा देण्याच्या दृष्टीने, महामंडळाने सॅटेलाइट संपर्क कार्यालये सुरू केली आहेत. ही सॅटेलाइट कार्यालये लहान, ग्राहकांच्या जवळ आणि अधिक कार्यक्षम आहेत. सॅटेलाइट कार्यालयांची डिजिटल नोंदी भविष्यात कुठेही सेवा आणि इतर अनेक सुविधांसाठी उपयुक्त ठरतील.

भारतीय विमा क्षेत्रातील उदारीकरणानंतरही भारतीय जीवन विमा महामंडळ आपल्या वर्चस्वाचा ठसा कायम ठेवत आहे आणि त्याच्या स्वतःच्या मागील विक्रमांपेक्षा अधिक वेगाने नवीन वाढीच्या मार्गावर पुढे जात आहे. महामंडळाने चालू वर्षी एक कोटीहून अधिक पॉलिसी इश्यू केली आहेत. 15 ऑक्टोबर 2005 पर्यंत 1,01,32,955 नवीन पॉलिसींचा टप्पा पार करत, त्याने मागील वर्षाच्या त्या काळाच्या तुलनेत 16.67% चा आरोग्यपूर्ण वाढीचा दर नोंदवला आहे.

त्यानंतर ते आजपर्यंत, भारतीय जीवन विमा महामंडळाने अनेक महत्त्वपूर्ण टप्पे गाठले आहेत आणि जीवन विमा व्यवसायाच्या विविध पैलूंमध्ये अप्रतिम कामगिरीचे विक्रम सेट केले आहेत. त्याच प्रेरणादायक हेतूंनी, जे आपल्या पूर्वजांना या देशात विमा सुरू करण्यासाठी प्रेरित केले, तेच आम्हाला जीवन विमा महामंडळात प्रेरणा देतात. आम्ही या सुरक्षा संदेशाचा प्रसार करण्याचा प्रयत्न करतो, ज्यामुळे शक्य तितक्या अधिक घरांमध्ये सुरक्षा दीपप्रज्वलित होऊ शकेल आणि लोकांना त्यांच्या कुटुंबांना सुरक्षा प्रदान करण्यात मदत होईल.

1. भारतामधील जीवन विमा व्यवसायातील काही महत्त्वपूर्ण टप्पे खालीलप्रमाणे आहेत:

1818: ओरिएंटल लाइफ इन्शुरन्स कंपनी, भारतीय भूमीवरील पहिली जीवन विमा कंपनी सुरू झाली.

1870: बॉम्बे म्युच्युअल लाइफ अशुरन्स सोसायटी, पहिली भारतीय जीवन विमा कंपनी सुरू झाली.

1912: भारतीय जीवन अशुरन्स कंपन्या कायदा हा जीवन विमा व्यवसाय नियंत्रित करण्यासाठी पहिला कायदा बनवला गेला.

1928: भारतीय विमा कंपन्या कायदा लागू करण्यात आला, ज्यामुळे सरकारला जीवन आणि सर्वसामान्य विमा व्यवसायांची सांख्यिकीय माहिती गोळा करण्याची परवानगी मिळाली.

1938: आधीच्या कायद्यांचा समावेश करून विमा कायदा पारित करण्यात आला, ज्याचा उद्देश विमाधारकांच्या हिताचे संरक्षण करणे होता.

1956: 245 भारतीय आणि परकीय विमा कंपन्या आणि प्रॉव्हिडंट सोसायटीज केंद्रीय सरकारने ताब्यात घेतल्या आणि राष्ट्रीयीकृत केल्या. भारतीय जीवन विमा महामंडळ संसदीय कायद्यातून स्थापित केले गेले, जरी त्यासाठी भारत सरकारकडून ₹5 कोटींच्या भांडवलाची गुंतवणूक करण्यात आली.

दुसरीकडे, भारतातील सामान्य विमा व्यवसायाचे मूळ ट्रायटन इन्शुरन्स कंपनी लिमिटेड कडे जाऊन पोहोचते, जी 1850 साली कोलकात्यात ब्रिटिशांनी स्थापन केलेली पहिली सामान्य विमा कंपनी होती.

1. भारतामधील सामान्य विमा व्यवसायातील काही महत्त्वपूर्ण टप्पे खालीलप्रमाणे आहेत:

1907: भारतीय मर्चंटाइल इन्शुरन्स लिमिटेड स्थापन करण्यात आले, जी सामान्य विमा व्यवसायाचे सर्व प्रकाराचे व्यवहार करणारी पहिली कंपनी होती.

1957: जनरल इन्शुरन्स कौन्सिल, जो विमा असोसिएशन ऑफ इंडियाचा एक भाग आहे, त्याने निष्पक्ष वागत व समृद्ध व्यवसाय पद्धती सुनिश्चित करण्यासाठी आचारसंहिता तयार केली.

1968: विमा कायद्यात सुधारणा करण्यात आली, ज्यामुळे गुंतवणूकांचे नियमन करण्यासाठी, किमान सॉल्व्हन्सी मार्जिन सेट करण्यासाठी आणि टॅरिफ अ‍ॅडव्हायझरी कमिटीची स्थापना करण्यात आली.

1972: जनरल इन्शुरन्स बिझनेस (नॅशनलायझेशन) ॲक्ट, 1972 ने 1 जानेवारी 1973 पासून भारतातील सामान्य विमा व्यवसाय राष्ट्रीयीकृत केला.

107 विमा कंपन्या विलीन होऊन चार कंपन्यांमध्ये समूहीकरण केले गेले, ज्या आहेत नेशनल इन्शुरन्स कंपनी लिमिटेड, न्यू इंडिया अश्योरन्स कंपनी लिमिटेड, ओरिएंटल इन्शुरन्स कंपनी लिमिटेड, आणि युनायटेड इंडिया इन्शुरन्स कंपनी लिमिटेड. जीआयसी एक कंपनी म्हणून समाविष्ट करण्यात आली.