बीमा का संक्षिप्त इतिहास

बीमा की कहानी शायद उतनी ही पुरानी है जितनी कि मानव जाति की कहानी। वही प्रवृत्ति जो आज के आधुनिक व्यापारियों को नुकसान और आपदा से खुद को सुरक्षित करने के लिए प्रेरित करती है, आदिम मनुष्यों में भी मौजूद थी। वे भी आग और बाढ़ तथा जीवन की हानि के बुरे परिणामों को टालना चाहते थे और सुरक्षा प्राप्त करने के लिए किसी भी तरह का त्याग करने को तैयार थे। हालाँकि बीमा की अवधारणा काफी हद तक हाल के अतीत का विकास है, खासकर औद्योगिक युग के बाद - पिछली कुछ शताब्दियों में - फिर भी इसकी शुरुआत लगभग 6000 साल पहले हुई थी।

जीवन बीमा अपने आधुनिक रूप में वर्ष 1818 में इंग्लैंड से भारत आया। कलकत्ता में यूरोपीय लोगों द्वारा शुरू की गई ओरिएंटल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी भारत की धरती पर पहली जीवन बीमा कंपनी थी। उस दौरान स्थापित सभी बीमा कंपनियों का उद्देश्य यूरोपीय समुदाय की जरूरतों को पूरा करना था और इन कंपनियों द्वारा भारतीय मूल निवासियों का बीमा नहीं किया जा रहा था। हालांकि, बाद में बाबू मुत्त्यलाल सील जैसे प्रतिष्ठित लोगों के प्रयासों से विदेशी जीवन बीमा कंपनियों ने भारतीयों का बीमा करना शुरू कर दिया। लेकिन भारतीयों के जीवन को घटिया माना जाता था और उन पर भारी अतिरिक्त प्रीमियम वसूला जाता था। बॉम्बे म्यूचुअल लाइफ एश्योरेंस सोसाइटी ने वर्ष 1870 में पहली भारतीय जीवन बीमा कंपनी के जन्म की घोषणा की और भारतीयों के जीवन को सामान्य दरों पर कवर किया। अत्यधिक देशभक्तिपूर्ण उद्देश्यों के साथ भारतीय उद्यम के रूप में शुरू हुई बीमा कंपनियाँ समाज के विभिन्न क्षेत्रों में बीमा और सामाजिक सुरक्षा के संदेश को ले जाने के लिए अस्तित्व में आईं। भारत बीमा कंपनी (1896) भी राष्ट्रवाद से प्रेरित ऐसी ही कंपनियों में से एक थी। 1905-1907 के स्वदेशी आंदोलन ने और अधिक बीमा कंपनियों को जन्म दिया। 1906 में मद्रास में यूनाइटेड इंडिया, कलकत्ता में नेशनल इंडियन और नेशनल इंश्योरेंस तथा लाहौर में सहकारी एश्योरेंस की स्थापना की गई। 1907 में, कलकत्ता में महान कवि रवींद्रनाथ टैगोर के घर, जोड़ासांको के एक कमरे में हिंदुस्तान सहकारी इंश्योरेंस कंपनी का जन्म हुआ। इंडियन व्यापारिक, जनरल एश्योरेंस और स्वदेशी लाइफ (बाद में बॉम्बे लाइफ) उसी अवधि के दौरान स्थापित की गई कुछ कंपनियां थीं। 1912 से पहले भारत में बीमा व्यवसाय को विनियमित करने के लिए कोई कानून नहीं था। वर्ष 1912 में, जीवन बीमा कंपनी अधिनियम और भविष्य निधि अधिनियम पारित किए गए। जीवन बीमा कंपनी अधिनियम, 1912 ने यह आवश्यक बना दिया कि कंपनियों की प्रीमियम दर तालिकाओं और आवधिक मूल्यांकनों को एक्चुअरी द्वारा प्रमाणित किया जाना चाहिए। लेकिन इस अधिनियम ने कई मामलों में विदेशी और भारतीय कंपनियों के बीच भेदभाव किया, जिससे भारतीय कंपनियों को नुकसान हुआ।

बीसवीं सदी के पहले दो दशकों में बीमा कारोबार में काफी वृद्धि हुई।1938 में 22.44 करोड़ रुपये के कुल कारोबार वाली 44 कंपनियों से बढ़कर 298 करोड़ रुपये के कुल कारोबार वाली 176 कंपनियां हो गईं। बीमा कंपनियों की बढ़ती संख्या के दौरान कई वित्तीय रूप से कमजोर कंपनियां भी सामने आईं, जो बुरी तरह विफल रहीं। बीमा अधिनियम 1938 पहला ऐसा कानून था, जो न केवल जीवन बीमा बल्कि गैर-जीवन बीमा को भी नियंत्रित करता था, जिससे बीमा कारोबार पर राज्य का सख्त नियंत्रण होता था। जीवन बीमा उद्योग के राष्ट्रीयकरण की मांग पहले भी बार-बार की गई, लेकिन 1944 में इसने जोर पकड़ा, जब जीवन बीमा अधिनियम 1938 में संशोधन करने वाला विधेयक विधानसभा में पेश किया गया। हालांकि, काफी बाद में 19 जनवरी, 1956 को भारत में जीवन बीमा का राष्ट्रीयकरण किया गया।राष्ट्रीयकरण के समय भारत में लगभग 154 भारतीय बीमा कंपनियाँ, 16 गैर-भारतीय कंपनियाँ तथा 75 भविष्य निधि कंपनियाँ कार्यरत थीं। राष्ट्रीयकरण दो चरणों में पूरा हुआ शुरू में कंपनियों का प्रबंधन अध्यादेश के माध्यम से लिया गया था, और बाद में एक व्यापक विधेयक के माध्यम से स्वामित्व भी ले लिया गया। भारतीय संसद ने 19 जून 1956 को जीवन बीमा निगम अधिनियम पारित किया और 1 सितंबर, 1956 को भारतीय जीवन बीमा निगम की स्थापना की गई, जिसका उद्देश्य जीवन बीमा को अधिक व्यापक रूप से और विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में फैलाना था ताकि देश के सभी बीमा योग्य व्यक्तियों तक पहुँच बनाई जा सके और उन्हें उचित लागत पर पर्याप्त वित्तीय कवर प्रदान किया जा सके।

वर्ष 1956 में जीवन बीमा निगम के अपने कॉर्पोरेट कार्यालय के अलावा 5 जोनल कार्यालय, 33 संभागीय कार्यालय तथा 212 शाखा कार्यालय थे। चूंकि जीवन बीमा अनुबंध दीर्घकालिक अनुबंध होते हैं तथा पॉलिसी की अवधि के दौरान इसमें विभिन्न प्रकार की सेवाओं की आवश्यकता होती है, अतः बाद के वर्षों में परिचालन का विस्तार करने तथा प्रत्येक जिला मुख्यालय पर एक शाखा कार्यालय खोलने की आवश्यकता महसूस की गई। जीवन बीमा निगम का पुनर्गठन हुआ तथा बड़ी संख्या में नए शाखा कार्यालय खोले गए। पुनर्गठन के परिणामस्वरूप सेवा संबंधी कार्य शाखाओं को हस्तांतरित कर दिए गए तथा शाखाओं को लेखा इकाइयां बना दिया गया। इसने निगम के प्रदर्शन में अद्भुत कार्य किया। यह देखा जा सकता है कि 1957 में लगभग 200.00 करोड़ के नए कारोबार से निगम ने वर्ष 1969-70 में ही 1000.00 करोड़ को पार कर लिया तथा जीवन बीमा निगम को नए कारोबार के 2000.00 करोड़ के आंकड़े को पार करने में 10 वर्ष का समय लग गया। लेकिन अस्सी के दशक के प्रारंभ में पुनर्गठन के साथ ही 1985-86 तक जीवन बीमा निगम ने नई पॉलिसियों पर बीमित राशि 7000.00 करोड़ को पार कर ली थी।

आज जीवन बीमा निगम 2048 पूर्णतः कम्प्यूटरीकृत शाखा कार्यालयों, 113 मंडल कार्यालयों, 8 क्षेत्रीय कार्यालयों, 1381 सैटेलाइट कार्यालयों और कॉर्पोरेट कार्यालय के साथ कार्य करता है। जीवन बीमा निगम का वाइड एरिया नेटवर्क 113 मंडल कार्यालयों को कवर करता है और सभी शाखाओं को मेट्रो एरिया नेटवर्क के माध्यम से जोड़ता है। जीवन बीमा निगम ने कुछ बैंकों और सेवा प्रदाताओं के साथ मिलकर चुनिंदा शहरों में ऑनलाइन प्रीमियम संग्रह सुविधा प्रदान की है। जीवन बीमा निगम की ईसीएस और एटीएम प्रीमियम भुगतान सुविधा ग्राहकों की सुविधा के लिए एक अतिरिक्त सुविधा है। ऑनलाइन कियोस्क और आईवीआरएस के अलावा मुंबई, अहमदाबाद, बैंगलोर, चेन्नई, हैदराबाद, कोलकाता, नई दिल्ली, पुणे और कई अन्य शहरों में सूचना केंद्र चालू किए गए हैं।अपने पॉलिसीधारकों को आसान पहुँच प्रदान करने के उद्देश्य से, जीवन बीमा निगम ने अपने सैटेलाइट संपर्क कार्यालय शुरू किए हैं। सैटेलाइट कार्यालय छोटे, छोटे और ग्राहक के करीब हैं। सैटेलाइट कार्यालयों के डिजिटल रिकॉर्ड भविष्य में कहीं भी सेवा और कई अन्य सुविधाओं की सुविधा प्रदान करेंगे।

भारतीय बीमा के उदारीकृत परिदृश्य में भी जीवन बीमा निगम प्रमुख जीवन बीमाकर्ता बना हुआ है और अपने पिछले रिकॉर्ड को पार करते हुए नई वृद्धि की राह पर तेजी से आगे बढ़ रहा है। जीवन बीमा निगम ने चालू वर्ष के दौरान एक करोड़ से अधिक पॉलिसियाँ जारी की हैं। इसने 15 अक्टूबर, 2005 तक 1,01,32,955 नई पॉलिसियाँ जारी करने की उपलब्धियां हासिल की है, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में 16.67% की स्वस्थ वृद्धि दर दर्ज करता है।

तब से लेकर अब तक, जीवन बीमा निगम ने कई उपलब्धियां पार की हैं और जीवन बीमा व्यवसाय के विभिन्न पहलुओं में अभूतपूर्व प्रदर्शन के कीर्तिमान स्थापित किए हैं। जिन उद्देश्यों ने हमारे पूर्वजों को इस देश में बीमा को अस्तित्व में लाने के लिए प्रेरित किया, वही उद्देश्य हमें जीवन बीमा निगम में सुरक्षा के इस संदेश को लेकर अधिक से अधिक घरों में सुरक्षा के दीप जलाने और लोगों को उनके परिवारों को सुरक्षा प्रदान करने में मदद करने के लिए प्रेरित करते हैं।

1. भारत में जीवन बीमा व्यवसाय में कुछ महत्वपूर्ण उपलब्धियां इस प्रकार हैं:-

1818: भारत की धरती पर पहली जीवन बीमा कंपनी ओरिएंटल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी ने काम करना शुरू किया।

1870: पहली भारतीय जीवन बीमा कंपनी बॉम्बे म्यूचुअल लाइफ एश्योरेंस सोसाइटी ने अपना कारोबार शुरू किया।

1912: भारतीय जीवन बीमा कंपनी अधिनियम, जीवन बीमा व्यवसाय को विनियमित करने वाला पहला कानून बना।

1928: भारतीय बीमा कंपनी अधिनियम पारित किया गया, जिससे सरकार को जीवन और गैर-जीवन बीमा व्यवसायों के बारे में सांख्यिकीय जानकारी एकत्र करने में सक्षम बनाया गया।

1938: बीमा कराने वाले लोगों के हितों की रक्षा के उद्देश्य से पूर्ववर्ती कानून को समेकित कर बीमा अधिनियम में संशोधित किया गया।

1956: 245 भारतीय और विदेशी बीमा कंपनियों और भविष्य निधि समितियों को केंद्र सरकार ने अपने अधीन ले लिया और उनका राष्ट्रीयकरण कर दिया। संसद के एक अधिनियम, अर्थात जीवन बीमा निगम अधिनियम, 1956 द्वारा भारत सरकार की ओर से 5 करोड़ रुपये के पूंजी योगदान के साथ जीवन बीमा निगम का गठन किया गया।

दूसरी ओर, भारत में सामान्य बीमा व्यवसाय की जड़ें ट्राइटन इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड में देखी जा सकती हैं, जो वर्ष 1850 में कलकत्ता में अंग्रेजों द्वारा स्थापित पहली सामान्य बीमा कंपनी थी।

1. भारत में सामान्य बीमा व्यवसाय में कुछ महत्वपूर्ण उपलब्धियाँ इस प्रकार हैं:-

1907: इंडियन मर्केंटाइल इंश्योरेंस लिमिटेड की स्थापना हुई, जो सभी प्रकार के सामान्य बीमा व्यवसाय करने वाली पहली कंपनी थी।

1957: भारतीय बीमा संघ की एक शाखा, जनरल इंश्योरेंस काउंसिल ने निष्पक्ष आचरण और सुदृढ़ व्यावसायिक प्रथाओं को सुनिश्चित करने के लिए एक आचार संहिता तैयार की।

1968: निवेश को विनियमित करने और न्यूनतम शोधन क्षमता मार्जिन निर्धारित करने के लिए बीमा अधिनियम में संशोधन किया गया तथा टैरिफ सलाहकार समिति की स्थापना की गई।

1972: साधारण बीमा व्यवसाय (राष्ट्रीयकरण) अधिनियम, 1972 ने 1 जनवरी 1973 से भारत में सामान्य बीमा व्यवसाय का राष्ट्रीयकरण कर दिया।

107 बीमा कंपनियों को एकीकृत कर चार कंपनियों में समूहीकृत किया गया, अर्थात नेशनल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड और यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड। जीआईसी को एक कंपनी के रूप में शामिल किया गया।