बीमा का संक्षिप्‍त इतिहास

बीमा की कहानी शायद उतनी ही पुरानी है जितनी मानव जाति की कहानी। वही वृत्ति जो आज आधुनिक व्यवसायियों को नुकसान और आपदा से खुद को सुरक्षित रखने के लिए प्रेरित करती है, आदिम पुरुषों में भी मौजूद थी। उन्होंने भी आग और बाढ़ और जनहानि के बुरे परिणामों को टालने की कोशिश की और सुरक्षा हासिल करने के लिए किसी तरह का बलिदान देने को तैयार थे। हालांकि बीमा की अवधारणा काफी हद तक हाल के दिनों का विकास है, विशेष रूप से औद्योगिक युग के बाद - पिछली कुछ शताब्दियों के बाद - फिर भी इसकी शुरुआत लगभग 6000 वर्षपहले हुई थी।

जीवन बीमा अपने आधुनिक रूप में वर्ष 1818 में इंग्लैंड से भारत आया था। कलकत्ता में यूरोपीय लोगों द्वारा शुरू की गई ओरिएंटल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी भारतीय धरती पर पहली जीवन बीमा कंपनी थी। उस अवधि के दौरान स्थापित सभी बीमा कंपनियों को यूरोपीय समुदाय की जरूरतों को पूरा करने के उद्देश्य से लाया गया था और इन कंपनियों द्वारा भारतीय मूल निवासियों का बीमा नहीं किया जा रहा था। हालांकि, बाद में बाबू मुत्तीलाल सील जैसे प्रतिष्ठित लोगों के प्रयासों से विदेशी जीवन बीमा कंपनियों ने भारतीय जीवन का बीमा करना शुरू कर दिया। लेकिन भारतीय जीवन को घटिया जीवन माना जा रहा था और उन पर भारी अतिरिक्त प्रीमियम लगाया जा रहा था। बॉम्बे म्युचुअल लाइफ एश्योरेंस सोसाइटी ने वर्ष 1870 में पहली भारतीय जीवन बीमा कंपनी के जन्म की शुरुआत की, और सामान्य दरों पर भारतीय जीवन को कवर किया। अत्यधिक देशभक्ति के उद्देश्यों के साथ भारतीय उद्यम के रूप में शुरू होकर, बीमा कंपनियां समाज के विभिन्न क्षेत्रों में बीमा के माध्यम से बीमा और सामाजिक सुरक्षा के संदेश को ले जाने के लिए अस्तित्व में आईं। भारत इंश्योरेंस कंपनी (1896) भी राष्ट्रवाद से प्रेरित ऐसी ही कंपनियों में से एक थी। 1905-1907 के स्वदेशी आंदोलन ने अधिक बीमा कंपनियों को जन्म दिया। मद्रास में यूनाइटेड इंडिया, कलकत्ता में नेशनल इंडियन और नेशनल इंश्योरेंस और लाहौर में को-ऑपरेटिव एश्योरेंस की स्थापना 1906 में हुई थी। महान कवि रवींद्रनाथ टैगोर, कलकत्ता में। इंडियन मर्केंटाइल, जनरल एश्योरेंस और स्वदेशी लाइफ (बाद में बॉम्बे लाइफ) इसी अवधि के दौरान स्थापित कुछ कंपनियां थीं। 1912 से पहले भारत में बीमा व्यवसाय को विनियमित करने के लिए कोई कानून नहीं था। वर्ष 1912 में जीवन बीमा कंपनी अधिनियम और भविष्य निधि अधिनियम पारित किए गए। जीवन बीमा कंपनी अधिनियम, 1912 ने यह आवश्यक बना दिया कि कंपनियों की प्रीमियम दर सारणी और आवधिक मूल्यांकन ख मांकक द्वारा प्रमाणित किए जाने चाहिए। लेकिन अधिनियम ने कई मामलों में विदेशी और भारतीय कंपनियों के ख च भेदभाव किया, जिससे भारतीय कंपनियों को नुकसान हुआ।

द इंश्‍योरेंस एक्ट 1938 भारत का पहला ऐसा कायदा था, जिसने जीवन बीमा के साथ- साथ सभी बीमा कम्पनियों के उद्योग पर राज्य सरकार का कड़ा नियंत्रण लागू किया.काफी समय से जीवन बीमा उद्योग को राष्ट्रीय करण प्रदान करने की मांग चल रही थी, लेकिन इसने गति 1944 में पकड़ी जब 1938 में लेजिस्‍लेटिव असेम्बली के सामने लाइफ इंश्‍योरेंस एक्ट बिल को संशोधित करने का प्रस्ताव रखा गया. इसके बावजूद भारत में काफी समय के बाद जीवन बीमा कम्पनियों का राष्ट्रीय करण 18 जनवरी 1956 में हुआ. राष्ट्रीय करण के समय भारत में करीब 154 जीवन बीमा कम्पनियां, 16 विदेशी कम्पनियां और 75 प्रोविडेंड कम्पनियां कार्यरत थीं.

इन कम्पनियों का दो स्थितियों में राष्ट्रीय करण हुआ प्राथमिक अवस्था में इन कम्पनियों के प्रशासनिक आधिकार ले लिए गए, तत्पश्चात एक कॉम्प्रेहेन्सिव बिल के तहत इन कम्पनियों का स्वामित्व भी सरकार ने अपने कब्ज़े में ले लिया. भारतीय संविधान ने 19 जून 1956 को लाइफ इंश्‍योरेंस कार्पोरेशन एक्ट पास किया. 1 सितंबर 1956 में लाइफ इंश्‍योरेंस कार्पोरेशन ऑफ इण्डिया की स्थापना हुई, जिसका उद्देश था, जीवन बीमा को बड़े पैमाने पर फैलाना, खास तौर पर गाँव में, ताकि भारत के हर नागरिक को पर्याप्‍त आर्थिक सहायता उचित दरों पर उपलब्‍ध करवाई जा सके.जीवन बीमा निगमी के 5 ज़ोनल अधिकारी थे, 33 डिवीज़नल ऑफिसर और 212 शाखा अधिकारी थे, इसके अलावा कार्पोरेट ऑफिस भी बना. जीवन बीमा के कॉन्ट्रैक्ट लंख अवधि के होते हैं और इस पॉलिसी के तहत हर तरह की सेवाएं दी जाती रही हैं, बाद के वर्षों में इस बात की ज़रूरत महसूस हुई कि इसकी कार्यप्रणाली का विस्तार किया जाये और हर ज़िला हेडक्वार्टर में शाखा ऑफिस भी बनाए जाएं.जीवन बीमा निगमी का पूरा घटन शुरू हुआ और बड़े पैमाने पर नए- नए शाखा ऑफिस खोले गये. पुर्नघटन के परिणाम स्वरूप तमाम सेवाएं इन शाखाओं में स्थानांतरित हो गईं और सभी शाखाएं लेखा- जोखा विभाग बन गईं, जिससे कार्पोरेशन की कार्यप्रणाली और प्रदर्शन में कई -कई गुना सुधार हुआ। ऐसा देखा गया कि 1957 में लालबाग में 200 करोड़ रूपये के बिज़नेस से कार्पोरेशन ने 1969- 70 तक अपना बिज़नेस 1000 करोड़ रूपये तक पहुंचा दिया और अगले सिर्फ दस वर्षों में ही जीवन बीमा निगम ने अपना बिज़नेस 2000 करोड़ रूपये तक पहुंचा दिया. जब 80 के दशक की शुरूआत में फिर से पुर्नघटन हुआ, तो नई पॉलिसियों की वजह से 1985 - 86 तक व्यापार 7000 करोड़ रूपये से ऊपर जा पहुंचा.

आज जीवन बीमा निगम 2048 पूरी तरह से कम्प्यूटरीकृत शाखा कार्यालयों, 113 मंडल कार्यालयों, 8 क्षेत्रीय कार्यालयों, 1381 सैटेलाइट कार्यालयों और कॉर्पोरेट कार्यालय के साथ कार्य करता है। जीवन बीमा निगमी का वाइड एरिया नेटवर्क 113 मंडल कार्यालयों को कवर करता है और मेट्रो एरिया नेटवर्क के माध्यम से सभी शाखाओं को जोड़ता है। एलआईसी ने चुनिंदा शहरों में ऑनलाइन प्रीमियम संग्रह सुविधा प्रदान करने के लिए कुछ बैंकों और सेवा प्रदाताओं के साथ समझौता किया है। एलआईसी की ईसीएस और एटीएम प्रीमियम भुगतान सुविधा ग्राहकों की सुविधा के अतिरिक्त है। ऑनलाइन कियोस्क और आईवीआरएस के अलावा, मुंबई, अहमदाबाद, बैंगलोर, चेन्नई, हैदराबाद, कोलकाता, नई दिल्ली, पुणे और कई अन्य शहरों में सूचना केंद्र शुरू किए गए हैं। अपने पॉलिसीधारकों को आसान पहुंच प्रदान करने की दृष्टि से, एलआईसी ने अपने अनुषंगी संपर्क कार्यालयों की शुरुआत की है। अनुषंगी कार्यालय छोटे, छोटे और ग्राहक के निकट हैं। उपग्रह कार्यालयों के डिजिटलीकृत रिकॉर्ड भविष्य में कहीं भी सर्विसिंग और कई अन्य सुविधाएं प्रदान करेंगे।

जीवन बीमा निगम ने वर्तमान में एक करोड़ पॉलिसियां जारी की हैं. 15 अक्‍टू. 2005 में इसने 1,09,32,955 नई पॉलिसियां जारी करके एक नया कीर्तिमान बनाया है. पिछले वर्षके मुकाबले 16.67 % की विकास दर हासिल की है. तब से लेकर अब तक जीवन बीमा निगम ने बहुत सारे कीर्तिमान बनाए हैं और जीवन बीमा व्यापार के अलग- अलग क्षेत्र में अनेक बार प्रदर्शन से नए- नए कीर्तिमान बनाए हैं.

जिस आशा और अपेक्षा से हमारे पूर्वजों ने इस देश में जीवन बीमा का घटन किया था, उसी उद्देश्‍य को लेकर आज भी जीवन बीमा निगम देश के अधिक से अधिक घरों में सुरक्षा की ज्योति को प्रज्‍जवलित रखना चाहती थी, इन्सान अपने और अपने परिवार की देखभाल करने में सक्षम हो सके.

1. जीवन बीमा निगम व्यापार क्षेत्र के कुछ किर्तीमान :-

1818: भारत की धरती पर पहली जीवन बीमा कंपनी ओरिएंटल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी ने काम करना शुरू किया।

1870: बॉम्बे म्युचुअल लाइफ एश्योरेंस सोसाइटी, पहली भारतीय जीवन बीमा कंपनी ने अपना व्यवसाय शुरू किया।

1912: इण्डियन लाईफ बीमा कम्पनीज ऍक्ट , जीवन बीमा व्यापार को व्यस्थित किने वाला पहला कानून बना।

1928: भारतीय बीमा कंपनी अधिनियम अधिनियमित किया गया ताकि सरकार जीवन और गैर-जीवन बीमा दोनों व्यवसायों के बारे में सांख्यिकीय जानकारी एकत्र कर सके।

1938: बीमा अधिनियम द्वारा पहले के कानून को समेकित और संशोधित किया गया ताकि जनता के हितों की रक्षा की जा सके।

1956: 245 भारतीय और विदेशी बीमा कंपनियों और प्रोविडेंट सोसायटियों को केंद्र सरकार ने अपने अधीन कर लिया और उनका राष्ट्रीयकरण कर दिया। एलआईसी संसद के एक अधिनियम, एलआईसी अधिनियम 1956 द्वारा भारत सरकार से 5 करोड़ रुपये के पूंजी योगदान के साथ गठित किया गया।

दूसरी ओर, भारत में सामान्य बीमा व्यवसाय, ब्रिटिश द्वारा कलकत्ता में वर्ष 1850 में स्थापित पहली सामान्य बीमा कंपनी ट्राइटन इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड में अपनी जड़ें जमा सकता है।

1. भारतीय सामान्य बीमा व्यवसाय के कुछ महत्वपूर्ण किर्तीमान :-

1907: इंडियन मर्केंटाइल इंश्योरेंस लिमिटेड की स्थापना, सामान्य बीमा व्यवसाय के सभी वर्गों को संचालित करने वाली पहली कंपनी थी ।

1957: भारतीय बीमा संघ की एक शाखा, जनरल इंश्योरेंस काउंसिल उचित आचरण और ठोस व्यापार प्रथाओं को सुनिश्चित करने के लिए एक आचार संहिता तैयार करती है।

1968: निवेश को विनियमित करने के लिए बीमा अधिनियम में संशोधन किया गया और न्यूनतम शोधन क्षमता मार्जिन और टैरिफ सलाहकार समिति की स्थापना की गई।

1972: सामान्य बीमा व्यवसाय (राष्ट्रीयकरण) अधिनियम, 1972 ने 1 जनवरी 1973 से भारत में सामान्य बीमा व्यवसाय का राष्ट्रीयकरण किया।

 

107 ख माकर्ताओं का समामेलन किया गया और उन्हें चार कंपनियों में बांटा गया। नेशनल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड और यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड जीआईसी को एक कंपनी के रूप में शामिल किया गया।